Fraude sintética usa Open Finance para criar histórico falso

A combinação de dados verdadeiros e inventados tem permitido que criminosos construam trajetórias financeiras aparentemente legítimas. Esse fenômeno, conhecido como fraude sintética, ganha escala ao se aproveitar do ecossistema de compartilhamento de dados do setor bancário.

Ao criar um histórico artificial que é validado pelo sistema como autêntico, os fraudadores conseguem acessar serviços em diversas instituições financeiras. O Open Finance, desenhado para facilitar a portabilidade e o acesso a crédito, acaba sendo utilizado como um vetor de propagação dessas identidades forjadas, dificultando a distinção entre clientes reais e perfis criminosos.

O combate a essa modalidade exige múltiplas camadas de segurança, visto que as informações falsas se misturam a registros verdadeiros. Segundo o especialista Marcus, citado em levantamento do portal Finsiders Brasil, a solução demanda esforço conjunto das instituições. "Não existe um único controle interno que resolva sozinho, existe uma harmonização de regras que, juntas, dão esse direcionamento", afirmou.