Esquema do Banco Master forjou créditos e gerou rombo bilionário

O modus operandi do banco consistia em atrair investidores oferecendo Certificados de Depósito Bancário (CDBs) com alta rentabilidade, utilizando a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) como chamariz. Na prática, os novos aportes serviam para cobrir o déficit deixado por clientes anteriores. O esquema atingiu proporções bilionárias ao envolver a venda de carteiras de crédito inexistentes ou com qualidade superestimada. Apenas nas transações com o Banco de Brasília (BRB), que pagou cerca de R$ 17 bilhões ao Master, a Polícia Federal investiga R$ 12,2 bilhões em créditos que não possuíam lastro.

Além do BRB, regimes de previdência de servidores estaduais e municipais mantinham aproximadamente R$ 1,8 bilhão aplicados na instituição. Com a liquidação do Banco Master e a falência dos conglomerados associados — que incluem empresas como Entrepay, Letsbank, Banco Pleno e Will Bank —, estima-se que a dívida total junto ao FGC alcance a marca de R$ 52 bilhões.

A desarticulação do esquema ocorreu a partir da Operação Compliance Zero, deflagrada no final de 2025. O controlador do banco, Daniel Vorcaro, foi preso em novembro daquele ano no Aeroporto de Guarulhos enquanto tentava embarcar para Malta, tendo uma nova prisão preventiva decretada em março de 2026. A ação policial também resultou na prisão de operadores financeiros e coordenadores do esquema, além do afastamento de dois servidores do Banco Central suspeitos de participação nas ilegalidades.

As apurações revelaram ainda que o grupo liderado por Vorcaro teria estruturado uma milícia privada com o objetivo de intimidar opositores e jornalistas, além de acessar sistemas sigilosos de forma indevida. O Banco Central determinou a liquidação do Banco Master em novembro de 2025, retirando-o definitivamente do Sistema Financeiro Nacional, enquanto as investigações e os desdobramentos judiciais seguem em curso.